2013年咨詢工程師考試：咨詢單位的風(fēng)險(xiǎn)與工程保險(xiǎn)
來(lái)源：中大網(wǎng)校 發(fā)布時(shí)間：2012-10-10
工程咨詢單位的風(fēng)險(xiǎn)與工程保險(xiǎn)
一、工程咨詢單位風(fēng)險(xiǎn)管理
(一)全面風(fēng)險(xiǎn)管理
風(fēng)險(xiǎn)，指未來(lái)的不確定性對(duì)實(shí)現(xiàn)經(jīng)營(yíng)目標(biāo)的影響。風(fēng)險(xiǎn)一般可分為戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)、財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、運(yùn)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)、法律風(fēng)險(xiǎn)等;也可以能否帶來(lái)盈利等機(jī)會(huì)為標(biāo)志，將風(fēng)險(xiǎn)分為純粹風(fēng)險(xiǎn)(只有帶來(lái)?yè)p失一種可能性)和機(jī)會(huì)風(fēng)險(xiǎn)(帶來(lái)?yè)p失和盈利的可能性并存)。
全面風(fēng)險(xiǎn)管理，指圍繞總體經(jīng)營(yíng)目標(biāo)，通過(guò)在管理的各個(gè)環(huán)節(jié)和經(jīng)營(yíng)過(guò)程中執(zhí)行風(fēng)險(xiǎn)管理的基本流程，培育良好的風(fēng)險(xiǎn)管理文化，建立健全全面風(fēng)險(xiǎn)管理體系，包括風(fēng)險(xiǎn)管理策略、風(fēng)險(xiǎn)理財(cái)措施、風(fēng)險(xiǎn)管理的組織職能體系、風(fēng)險(xiǎn)管理信息系統(tǒng)和內(nèi)部控制系統(tǒng)，從而為實(shí)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)管理的總體目標(biāo)提供合理保證的過(guò)程和方法。
風(fēng)險(xiǎn)管理基本流程包括以下主要工作：收集風(fēng)險(xiǎn)管理初始信息、進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估、制定風(fēng)險(xiǎn)管理策略、提出和實(shí)施風(fēng)險(xiǎn)管理解決方案、風(fēng)險(xiǎn)管理的監(jiān)督和改進(jìn)。
全面風(fēng)險(xiǎn)管理是目前理論界和企業(yè)界興起的一個(gè)新的管理領(lǐng)域，是在企業(yè)生存和發(fā)展環(huán)境發(fā)生巨變、信息手段和技術(shù)飛速發(fā)展的情況下，企業(yè)推進(jìn)管理現(xiàn)代化、提高抵御市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)中風(fēng)險(xiǎn)的重要手段。
(二)單位風(fēng)險(xiǎn)的類別
在國(guó)內(nèi)外工程咨詢市場(chǎng)上，工程咨詢單位面臨的風(fēng)險(xiǎn)因素主要有以下幾類：
1.政策風(fēng)險(xiǎn) 工程咨詢單位運(yùn)營(yíng)過(guò)程中由于政策、制度的不確定性而招致?lián)p失的可能性。主要指由于咨詢單位所在地域或所實(shí)施項(xiàng)目所在地域的政策而帶來(lái)的風(fēng)險(xiǎn)。
2.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn) 市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)是指由于工程咨詢市場(chǎng)變化和發(fā)育不規(guī)范所帶來(lái)的風(fēng)險(xiǎn)。
3.管理風(fēng)險(xiǎn) 由于內(nèi)部管理制度和措施不健全所帶來(lái)的風(fēng)險(xiǎn)。
4.法律風(fēng)險(xiǎn) 主要是指咨詢服務(wù)合同執(zhí)行中所遇到的風(fēng)險(xiǎn)。
5.財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)
6.道德風(fēng)險(xiǎn)
二、工程咨詢單位風(fēng)險(xiǎn)管理策略
風(fēng)險(xiǎn)管理策略，指根據(jù)自身?xiàng)l件和外部環(huán)境，圍繞發(fā)展戰(zhàn)略，確定風(fēng)險(xiǎn)偏好、風(fēng)險(xiǎn)承受度、風(fēng)險(xiǎn)管理有效性標(biāo)準(zhǔn)，選擇風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)、風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避、風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移、風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)換、風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償、風(fēng)險(xiǎn)控制等適合的風(fēng)險(xiǎn)管理工具的總體策略，并確定風(fēng)險(xiǎn)管理所需人力和財(cái)力資源的配置原則。
工程咨詢單位的風(fēng)險(xiǎn)管理策略包括兩個(gè)方面：
(一)針對(duì)咨詢單位的風(fēng)險(xiǎn)管理策略
1.建立規(guī)范的內(nèi)部治理結(jié)構(gòu);
2.建立內(nèi)部風(fēng)險(xiǎn)控制制度;
3.建立咨詢單位的信用評(píng)級(jí)制度;
4.建立責(zé)任賠償制度;
5.推廣擔(dān)保制度;
6.建立工程保險(xiǎn)制度
7.實(shí)行合伙人制度。
(二)針對(duì)咨詢?nèi)藛T的風(fēng)險(xiǎn)管理策略
1.強(qiáng)化合同履約意識(shí);
2.提高專業(yè)技能;
3.投保職業(yè)責(zé)任保險(xiǎn);
4.加強(qiáng)自身管理;
5.提高職業(yè)道德素質(zhì)。
三、工程保險(xiǎn)
(一)保險(xiǎn)合同
《中華人民共和國(guó)保險(xiǎn)法》規(guī)定：“保險(xiǎn)是投保人根據(jù)合同約定，向保險(xiǎn)人支付保險(xiǎn)費(fèi)，保險(xiǎn)人對(duì)于合同約定的可能發(fā)生的事故因其發(fā)生所造成的財(cái)產(chǎn)損失承擔(dān)賠償保險(xiǎn)金責(zé)任，或者當(dāng)被保險(xiǎn)人死亡、傷殘、疾病或者達(dá)到合同約定的年齡、期限時(shí)承擔(dān)給付保險(xiǎn)金責(zé)任的商業(yè)保險(xiǎn)行為”。保險(xiǎn)的實(shí)質(zhì)是以極小的代價(jià)換取最大的安全，是風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移的主要手段。
保險(xiǎn)合同是投保人與保險(xiǎn)人約定保險(xiǎn)權(quán)利義務(wù)關(guān)系的協(xié)議，是保險(xiǎn)的實(shí)施依據(jù)。保險(xiǎn)合同是一種書(shū)面形式合同，其單據(jù)形式可包括投保單、暫保單、保險(xiǎn)單、保險(xiǎn)憑證和批單。
投保單又稱“要保書(shū)”、“要保單”或投保申請(qǐng)書(shū)，是投保人申請(qǐng)保險(xiǎn)的一種書(shū)面形式，由投保人按保險(xiǎn)人事先設(shè)計(jì)的內(nèi)容和格式據(jù)實(shí)填寫(xiě)。經(jīng)保險(xiǎn)人核實(shí)后的投保單構(gòu)成保險(xiǎn)合同文件之一。暫保單又稱“臨時(shí)保單”，是一種非正式的保險(xiǎn)單，是保險(xiǎn)單或保險(xiǎn)憑證出立前，給被保險(xiǎn)人發(fā)出的臨時(shí)單證。暫保單在其有效期內(nèi)與保險(xiǎn)單具有同等法律效力，多用于財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)。保險(xiǎn)單簡(jiǎn)稱“保單”，是投保人與保險(xiǎn)人正式訂立保險(xiǎn)合同的一種正式證明，是保險(xiǎn)合同的重要書(shū)面文件。保險(xiǎn)單是投保人向保險(xiǎn)人索賠、保險(xiǎn)人向投保人或被保險(xiǎn)人賠償?shù)闹饕罁?jù)。保險(xiǎn)憑證是一種簡(jiǎn)化了的保險(xiǎn)單，也是保險(xiǎn)合同的一種書(shū)面證明形式，僅包括保額、費(fèi)率、險(xiǎn)別、投保人、被保險(xiǎn)人、訂約時(shí)間、保期等主要內(nèi)容，未列入的項(xiàng)目以同類正式保單為準(zhǔn)。批單是保險(xiǎn)人簽發(fā)并附在保險(xiǎn)單之后的批改保險(xiǎn)單內(nèi)容的憑證，其法律效力優(yōu)于原保單的同類項(xiàng)目。
保險(xiǎn)合同的當(dāng)事人有投保人、保險(xiǎn)人、受益人、被保險(xiǎn)人、保險(xiǎn)代理人、保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人。投保人又稱要保人，是指與保險(xiǎn)人訂立保險(xiǎn)合同，并按照保險(xiǎn)合同負(fù)有支付保險(xiǎn)費(fèi)義務(wù)的人。保險(xiǎn)人又稱承保人，是指與投保人訂立保險(xiǎn)合同，并承擔(dān)賠償或者給付保險(xiǎn)金責(zé)任的保險(xiǎn)公司。被保險(xiǎn)人是指其財(cái)產(chǎn)、生命、身體、責(zé)任等作為保險(xiǎn)標(biāo)的，并受保險(xiǎn)合同保證，享有保險(xiǎn)金請(qǐng)求權(quán)的人。投保人可以為被保險(xiǎn)人。受益人是指人身保險(xiǎn)合同中由被保險(xiǎn)人或者投保人指定的，在保險(xiǎn)事故發(fā)生后享有保險(xiǎn)賠償與保險(xiǎn)金請(qǐng)求權(quán)的人。保險(xiǎn)代理人是根據(jù)保險(xiǎn)人的委托，向保險(xiǎn)人收取代理手續(xù)費(fèi)，并在保險(xiǎn)人授權(quán)的范圍內(nèi)辦理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的單位或個(gè)人。保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人是基于投保人的利益，為投保人與保險(xiǎn)人訂立保險(xiǎn)合同提供中介服務(wù)，并依法收取傭金的單位。
[2007年真題]人身保險(xiǎn)合同中由投保人指定的，在保險(xiǎn)事故發(fā)生后享有保險(xiǎn)賠償與保險(xiǎn)金請(qǐng)求權(quán)的人是( )。
A.被保險(xiǎn)人
B.保險(xiǎn)人
C.受益人
D.要保人
[答案] C
(二)保險(xiǎn)的基本原則：最大誠(chéng)信原則;可保利益原則;近因原則;損害賠償原則;代位求償原則。
[2006年真題] 保險(xiǎn)合同的簽訂和執(zhí)行必須遵守的原則不包括( )。
A.最高限額原則
B.代位求償原則
C.近因原則
D.可保利益原則
[答案] A
[解析] 本題考查的知識(shí)點(diǎn)是簽訂和實(shí)施保險(xiǎn)合同的原則。此考點(diǎn)屬于記憶性內(nèi)容。
(三)工程保險(xiǎn)的主要險(xiǎn)別
咨詢工程師在進(jìn)行工程咨詢時(shí)，除了本身應(yīng)進(jìn)行職業(yè)責(zé)任保險(xiǎn)，而且還須了解其服務(wù)對(duì)象的投保情況。咨詢工程師在提供項(xiàng)目咨詢服務(wù)的過(guò)程中涉及到的主要險(xiǎn)別有：
1.建筑工程一切險(xiǎn)
建筑工程一切險(xiǎn)是對(duì)施工期間工程本身、施工機(jī)具或工具所遭受的損失予以賠償，并對(duì)因施工而對(duì)第三者的物質(zhì)損失或人員傷亡承擔(dān)賠償責(zé)任的一種工程保險(xiǎn)。具體見(jiàn)下表：
文件準(zhǔn)備 投保建筑工程一切險(xiǎn)時(shí)，應(yīng)提交的相關(guān)資料包括：投保單、工程承包合同、承包金額的明細(xì)表、工程設(shè)計(jì)文件、工程進(jìn)度表、工地地質(zhì)報(bào)告、工地略圖、現(xiàn)場(chǎng)勘察記錄等。
2.安裝工程一切險(xiǎn)
該險(xiǎn)種屬于技術(shù)險(xiǎn)別，目的在于為各種機(jī)器的安裝及鋼結(jié)構(gòu)工程的實(shí)施提供盡可能全面的專門保險(xiǎn)。具體見(jiàn)下表：
3.責(zé)任保險(xiǎn)
責(zé)任保險(xiǎn)是以被保險(xiǎn)人的民事賠償責(zé)任為保險(xiǎn)標(biāo)的保險(xiǎn)，由保險(xiǎn)人承擔(dān)被保險(xiǎn)人向第三者進(jìn)行賠償?shù)呢?zé)任。按承包的方式不同，責(zé)任保險(xiǎn)按承包的方式不同可分為單獨(dú)承包責(zé)任保險(xiǎn)和附加承保責(zé)任保險(xiǎn)。
(1)單獨(dú)承包責(zé)任保險(xiǎn)
單獨(dú)承包責(zé)任保險(xiǎn)又可分為：產(chǎn)品責(zé)任險(xiǎn); 公眾責(zé)任險(xiǎn); 雇主責(zé)任險(xiǎn); 職業(yè)責(zé)任險(xiǎn)：
雇主責(zé)任險(xiǎn)：被保險(xiǎn)人(雇主)所雇用的員工在雇用期間內(nèi)，從事保險(xiǎn)單載明的雇主的業(yè)務(wù)有關(guān)工作時(shí)，因意外事故或職業(yè)病導(dǎo)致傷殘或死亡，保險(xiǎn)人依照法律和合同承擔(dān)雇主應(yīng)負(fù)的賠償責(zé)任。雇主保險(xiǎn)不能免除雇主由于故意、過(guò)失或無(wú)過(guò)失行為而應(yīng)承擔(dān)其他法律責(zé)任。
職業(yè)責(zé)任保險(xiǎn)：保險(xiǎn)人對(duì)各類專業(yè)技術(shù)人員在從業(yè)中因疏忽或過(guò)失而造成他人人身傷害或財(cái)產(chǎn)損失依法應(yīng)承擔(dān)經(jīng)濟(jì)賠償?shù)谋ｋU(xiǎn)。
FIDIC把風(fēng)險(xiǎn)管理作為咨詢工程師的一項(xiàng)重要的工作，出版了：“風(fēng)險(xiǎn)管理手冊(cè)(Risk Management Manual)”、“職業(yè)責(zé)任保險(xiǎn)入門(Professional Liability Insurance—A Primer)”、“大型土木工程項(xiàng)目保險(xiǎn)(Insurance of Large Civil Engineering Projects)”等資料，這些資料強(qiáng)調(diào)，除了承包商和雇主要進(jìn)行相應(yīng)的工程保險(xiǎn)之外，咨詢工程師也應(yīng)進(jìn)行職業(yè)責(zé)任保險(xiǎn)，以便由保險(xiǎn)公司承擔(dān)由于咨詢工程師工作疏忽和錯(cuò)誤引起的索賠，特別是由咨詢工程師承擔(dān)設(shè)計(jì)的工程。對(duì)于大型工程，工程師可以購(gòu)買在整個(gè)項(xiàng)目的任職期間都有效的職業(yè)責(zé)任保險(xiǎn)，這樣就可以延續(xù)到工程完成以后規(guī)定的一定年限內(nèi)仍然有效。
[例題] 單獨(dú)承保責(zé)任保險(xiǎn)可分為( )。
A.產(chǎn)品責(zé)任險(xiǎn)
B.銷售責(zé)任險(xiǎn)
C.公眾責(zé)任險(xiǎn).
D.雇主責(zé)任險(xiǎn)
E.職業(yè)責(zé)任險(xiǎn)
[答案]ACDE
[解析]本題考查的知識(shí)點(diǎn)是單獨(dú)承保責(zé)任保險(xiǎn)的分類。
(2)附加承保責(zé)任保險(xiǎn) 是以各種財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的組成部分或以附加責(zé)任方式承保，如第三者責(zé)任險(xiǎn)。
4.國(guó)際貨物運(yùn)輸保險(xiǎn)
咨詢工程師在國(guó)際工程咨詢服務(wù)過(guò)程中，通常會(huì)涉及工程所在國(guó)進(jìn)口材料和設(shè)備的合同管理，包括采購(gòu)、運(yùn)輸、支付、索賠等。因此，應(yīng)熟悉國(guó)際貨物運(yùn)輸保險(xiǎn)的相關(guān)知識(shí)。國(guó)際貨物流通往往需要長(zhǎng)距離運(yùn)輸，在買賣合同中要規(guī)定保險(xiǎn)條款，使當(dāng)事人在貨物運(yùn)輸過(guò)程中遭受損失或滅失時(shí)能夠得到補(bǔ)償。保險(xiǎn)條款的內(nèi)容，因采用的貿(mào)易術(shù)語(yǔ)的不同而有所區(qū)別。貨物運(yùn)輸保險(xiǎn)種類很多，有海運(yùn)保險(xiǎn)、陸運(yùn)保險(xiǎn)和空運(yùn)保險(xiǎn)等。
5.機(jī)動(dòng)車輛險(xiǎn) 機(jī)動(dòng)車包括私人用汽車和商業(yè)用汽車。機(jī)動(dòng)車輛應(yīng)投保兩個(gè)保險(xiǎn)標(biāo)的：機(jī)動(dòng)車本身和第三者責(zé)任。