單證員執(zhí)業(yè)資格考試復(fù)習(xí)資料精華版（十）
來(lái)源：發(fā)布時(shí)間：2007-10-26 11:14:34
單證員資格考試復(fù)習(xí)資料
資料10
國(guó)際商務(wù)單證講課（4）
第五章、 保險(xiǎn)單
一、貨運(yùn)保險(xiǎn)的概念、種類和險(xiǎn)別
（一）貨運(yùn)保險(xiǎn)的概念：保險(xiǎn)單（INSURANCE POLICY）是保險(xiǎn)人（INSURER）根據(jù)投保人或稱保險(xiǎn)人（THE ASSURED/THE INSURER）的要求，表示已經(jīng)承諾保險(xiǎn)責(zé)任而出具的憑證，也是保險(xiǎn)人與投保人之間的正式合同，其效力隨著貨物安全抵達(dá)目的地即告終止。保險(xiǎn)單是被保險(xiǎn)人索賠的主要依據(jù)，也是保險(xiǎn)公司理賠的主要依據(jù)。
由于國(guó)際貿(mào)易的貨物多數(shù)是通過(guò)海上運(yùn)輸?shù)�，在海上運(yùn)輸途中，船只和貨物都有可能由于自然災(zāi)害和意外事故而造成各種損失，所以要進(jìn)行保險(xiǎn)。因此，海上運(yùn)輸保險(xiǎn)單也就成為國(guó)際貿(mào)易中不可或缺的貨運(yùn)單據(jù)之一。
（二）保險(xiǎn)單的種類：保險(xiǎn)單可分為保險(xiǎn)單（INSURANCE CERTIFICATE）、保險(xiǎn)憑證（INSURANCE CERTIFICATE）、聯(lián)合保險(xiǎn)憑證（COMBINED INSURANCE CERTIFICTE）和預(yù)約保險(xiǎn)單（OPEN POLICY等。
１、 保險(xiǎn)單（INSURANCE POLICY），俗稱“大保單”，它是一種獨(dú)立的保險(xiǎn)憑證，一旦貨物受到損失，承保人和被保人都要按照保險(xiǎn)條款和投保險(xiǎn)別來(lái)分清貨損，處理索賠。
２、 保險(xiǎn)憑證（INSURANCE CERTIFICATE），保險(xiǎn)憑證俗稱“小保單”，是一種簡(jiǎn)單的保險(xiǎn)憑證，它不印刷保險(xiǎn)條款，只印刷承保責(zé)任界限，以保險(xiǎn)公司的保險(xiǎn)條款為準(zhǔn)。這種保險(xiǎn)憑證格式簡(jiǎn)單，但其作用與保險(xiǎn)單完全相同。
３、 聯(lián)合保險(xiǎn)憑證（COMBINED INSURANCE CERTIFICATE）：聯(lián)合保險(xiǎn)憑證利用商業(yè)發(fā)票在上面加蓋保險(xiǎn)章，注明保險(xiǎn)編號(hào)、險(xiǎn)別、金額、裝載船名、開(kāi)船日期等，以此作為保險(xiǎn)憑證。它與保險(xiǎn)單有同等效力，但不能轉(zhuǎn)讓。一般用于港澳地區(qū)中資銀行開(kāi)來(lái)的信用證項(xiàng)下業(yè)務(wù)。
４、 預(yù)約保險(xiǎn)單（OPEN POLICY）： 預(yù)約保險(xiǎn)單是保險(xiǎn)公司承保被保險(xiǎn)人在一定時(shí)期內(nèi)發(fā)運(yùn)的、以CIF價(jià)格條件成交的出口貨物或以FOB、CFR價(jià)格條件成交的進(jìn)口貨物的保險(xiǎn)單。預(yù)約保險(xiǎn)單載明保險(xiǎn)貨物的范圍、險(xiǎn)別、保險(xiǎn)費(fèi)率、每批運(yùn)輸貨物的最高保險(xiǎn)金額能以及保險(xiǎn)費(fèi)的結(jié)付辦法等。凡屬于預(yù)約保險(xiǎn)范圍內(nèi)的進(jìn)出口貨物，一經(jīng)起運(yùn)，即自動(dòng)按預(yù)約保險(xiǎn)單所列條件承保，但被保險(xiǎn)人在獲悉每批保險(xiǎn)貨物起運(yùn)時(shí)，應(yīng)立即以起運(yùn)通知書(shū)或其他書(shū)面形式將該批貨物的名稱、數(shù)量、保險(xiǎn)金額、運(yùn)輸工具的種類和名稱、航程起訖地點(diǎn)、開(kāi)航日期等情況通知保險(xiǎn)公司。
（三）最常見(jiàn)的貨運(yùn)保險(xiǎn)險(xiǎn)別和保險(xiǎn)條款
在國(guó)際進(jìn)出口貿(mào)易中，貨物因運(yùn)輸方式不同，除陸運(yùn)、航空及郵政運(yùn)輸外，主要是海洋運(yùn)輸，保險(xiǎn)也是以海洋運(yùn)輸貨險(xiǎn)為主的。在海運(yùn)途中，船只和貨物由于遭受暴風(fēng)、巨浪、雷電、海嘯、洪水等自然災(zāi)害，或由于船舶或駁運(yùn)工具擱淺、觸礁沉沒(méi)、碰撞、失火、爆炸以及船長(zhǎng)、船員不法行為等意外事故所造成的各種損失，都稱為海上損害、簡(jiǎn)稱“海損”（AVERAGE）。
海損中，有全損（TOTAL LOSS），共同海損（GENERAL AVERAGE），以及單獨(dú)海損（PARTICULAR AVERAGE）三種不同的損害程度。
按照國(guó)際常見(jiàn)的保險(xiǎn)險(xiǎn)別有：
１、 基本險(xiǎn)，又可分為：①平安險(xiǎn)（FREE FROM PARTICULAR AVERAGE，簡(jiǎn)稱FPA），又稱單獨(dú)海損不賠險(xiǎn)，其責(zé)任范圍是：
由于海上自然災(zāi)害所造成的貨物全損；在裝載、轉(zhuǎn)運(yùn)或裝卸過(guò)程中，一件或數(shù)件的完全滅失；共同海損及救助費(fèi)用的分擔(dān)；由于船舶或駁運(yùn)工具的擱淺、觸礁、沉沒(méi)、焚毀、碰撞、出軌、失火和爆炸或在遇難港卸載所造成貨物的全損或部分損失。②水漬險(xiǎn)（WITH PARTICULAR AVERAGE，WPA或WA），又稱單獨(dú)海損賠償險(xiǎn)。其責(zé)任范圍是：平安險(xiǎn)責(zé)任范圍的全部責(zé)任；
由于自然災(zāi)害或意外事故所造成的貨物部分損失。
水漬險(xiǎn)對(duì)單獨(dú)海損予以賠償，但有免賠率條款（FRANCHISE CLAUSE）的規(guī)定，如魚(yú)類、鹽、水果、種籽、谷物等不予賠償，對(duì)糖、煙葉、麻、毛皮等，損失未達(dá)到保額價(jià)值的5%以上不予賠償。但可以加保不受免賠率限制條款（IRRESPECTIVE OF PERCENTAGE簡(jiǎn)稱IOP），則單獨(dú)海損，不論損失大小，一律照賠。
附加險(xiǎn)（ADDITIONAL RISK），又可以分為一般附加險(xiǎn)與特殊附加險(xiǎn)兩種。
一般附加險(xiǎn)，如偷竊提貨著險(xiǎn)（TDND）、滲漏險(xiǎn)、破碎險(xiǎn)、鉤損險(xiǎn)、淡水雨淋險(xiǎn)、短量險(xiǎn)、浸淤險(xiǎn)、串味險(xiǎn)、銹損險(xiǎn)、包裝破裂險(xiǎn)、碰撞險(xiǎn)、腐爛變質(zhì)險(xiǎn)、艙面險(xiǎn)以及進(jìn)口關(guān)稅險(xiǎn)等等。
特殊附加險(xiǎn)，有戰(zhàn)爭(zhēng)險(xiǎn)和罷工、民變、暴動(dòng)險(xiǎn)等（SRCC）等。
一切險(xiǎn)（ALL RISKS），除包括上述平安險(xiǎn)和水漬險(xiǎn)范圍的責(zé)任條款外，包括貨物在運(yùn)輸過(guò)程中，由于外來(lái)災(zāi)害所造成的部分或全部損失。
一切險(xiǎn)還包括上述11種一般附加險(xiǎn)。
一切險(xiǎn)是保險(xiǎn)范圍最廣的一種險(xiǎn)別，費(fèi)用也較高，但并非包括所有一切風(fēng)險(xiǎn)，仍有一些是不包括在承保范圍之內(nèi)的，這點(diǎn)要特別注意。
國(guó)際上，保險(xiǎn)條款一向以倫敦學(xué)會(huì)條款為主，內(nèi)容是英國(guó)勞合社保險(xiǎn)單（LLOG’D’SG POLICY）為藍(lán)本。17世紀(jì)英國(guó)國(guó)會(huì)把它列為英國(guó)海洋保險(xiǎn)單標(biāo)準(zhǔn)格式，稱為“倫敦保險(xiǎn)學(xué)會(huì)條款”（LONDON INSTITUTE CLAUSE），1982年1月1日該學(xué)會(huì)又實(shí)行新條款，稱為ABC條款，但實(shí)質(zhì)未變。中國(guó)人民保險(xiǎn)公司也制定有海洋運(yùn)輸貨物保險(xiǎn)條款，與上述倫敦學(xué)會(huì)保險(xiǎn)條款相差不多，即主要包括有平安險(xiǎn)、水漬險(xiǎn)及一切險(xiǎn)等。
二、保險(xiǎn)單的填寫(xiě)
⑴正本份數(shù)（NUMBER OF ORIGINAL POLICY），當(dāng)信用證沒(méi)有特別說(shuō)明保險(xiǎn)單份數(shù)時(shí)，出口公司一般提交一套完整的保險(xiǎn)單（一份正本ORIGINAL，一份復(fù)聯(lián)本DUPLICATE）。當(dāng)來(lái)證要求提供的保險(xiǎn)單“IN DUPLICATE/IN TWO FOLDS/IN 2 COPIES”時(shí)，出口商提交給議付行的是正本保險(xiǎn)單（ORIGINAL）和復(fù)聯(lián)保險(xiǎn)單）DUPLICATE）構(gòu)成全套保險(xiǎn)單。其中的正本保險(xiǎn)單可經(jīng)背書(shū)轉(zhuǎn)讓。根據(jù)“UCP500”規(guī)定，正本必須有“正本”（ORIGINAL）字樣。在實(shí)務(wù)中，可根據(jù)信用證或合同規(guī)定使用一份、兩份或三份正本保單，每份正本上分別印有“第一正本”（THE FIRST ORIGINAL）、“第二正本”（THE SECOND ORIGINAL）及“第三正本”（THE THIRD ORIGINAL）以示區(qū)別。